Lucha contra el Blanqueo de Capitales (LBC) y la Financiación del Terrorismo (FTL)

Nuestra empresa Digital Crypto Pay (DCP) opera una plataforma de intercambio de criptodivisas que permite a los clientes comprar, vender e intercambiar criptodivisas. Como entidad obligada, en el sentido de la Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o para la financiación del terrorismo, por la que se modifica el Reglamento (UE) nº 648/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo y se derogan la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo y la Directiva 2006/70/CE de la Comisión, estamos obligados a aplicar medidas de seguridad financiera.

Estamos inscritos en el Registro de actividades en el ámbito de las monedas virtuales, autorizado por las unidades de supervisión pertinentes que actúan en nombre de la Autoridad Polaca de Supervisión Financiera (Komisja Nadzoru Finansowego). Nuestro número de inscripción es RD WW-1175.

Como parte de nuestro compromiso de garantizar la integridad de nuestra plataforma y evitar que se utilice para el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo u otras actividades ilícitas, hemos implantado una política exhaustiva contra el blanqueo de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). DCP ha introducido una Política AML y el presente documento constituye una declaración legal para los usuarios que resume nuestro enfoque del cumplimiento AML/KYC y las medidas que hemos puesto en marcha para detectar y prevenir actividades ilícitas.

DCP se compromete a cumplir las normas más estrictas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). Nuestra política es prevenir, detectar e informar de cualquier actividad relacionada con el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo u otras actividades ilegales.

El blanqueo de dinero es el proceso delictivo de convertir fondos obtenidos ilegalmente (mediante el terrorismo, la corrupción, el tráfico de drogas, etc.) en inversiones legales, ocultando su verdadero origen. El gobierno de cada país lucha contra el blanqueo de dinero y las operaciones financieras terroristas para impedir la entrada de fondos delictivos en la economía. Las instituciones financieras, incluidos los servicios de moneda digital, son vulnerables, y DCP participa activamente en la prevención de estas actividades delictivas en todo el mundo. Para lograr estos objetivos, llevamos a cabo las siguientes acciones:

Nuestras actividades de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Llevar a cabo la diligencia debida con los clientes, incluida, entre otras cosas, la verificación de la identidad, y supervisar todas las transacciones de los clientes.

Rastrea las operaciones sospechosas de los usuarios y las realizadas en circunstancias irregulares.

Si se sospecha de una actividad ilegal o de blanqueo de dinero, la empresa puede solicitar una verificación adicional o cancelar las transacciones en cualquier momento.

De acuerdo con el derecho internacional, DCP no está obligada a notificar a los clientes la sospecha de sus acciones delictivas.

Estas acciones se ajustan a las referencias del GAFI en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y a la legislación transfronteriza.

Mantener un sólido programa de cumplimiento que incluya actualizaciones periódicas de nuestros sistemas electrónicos y formación continua del personal para mejorar los métodos de lucha contra el blanqueo de dinero.

Poner en práctica un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de la normativa ALD/CFT, garantizando que los recursos se asignen de forma eficiente y eficaz a las áreas de mayor riesgo.

Nos comprometemos a cumplir todas las normativas AML/KYC y tomaremos las medidas adecuadas para evitar que nuestra plataforma se utilice para blanquear dinero u otras actividades ilegales. Nuestra política AML/KYC está diseñada para detectar y prevenir actividades ilícitas en nuestra plataforma y para garantizar la integridad de nuestros servicios. Seguiremos vigilando la evolución de la normativa y actualizaremos nuestras políticas y procedimientos según sea necesario para garantizar el cumplimiento de los requisitos cambiantes.

Ámbito de aplicación de la Política

Esta política se aplica a todos los empleados, funcionarios y directores de DCP, así como a todos los productos y servicios ofrecidos por la empresa.

Gobernanza y supervisión

El consejo de administración es el responsable último del cumplimiento de la política de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La alta dirección se encarga de aplicar la política, y el responsable de cumplimiento AML supervisa las operaciones diarias, garantizando el cumplimiento de la normativa y los procedimientos internos.

Ley aplicable

Estas Condiciones de Servicio se regirán e interpretarán de acuerdo con las leyes de Polonia, sin dar efecto a ningún principio de conflicto de leyes.

Programa de Identificación de Clientes (PIC)

DCP verifica la identidad de sus clientes mediante un sólido PIC, que incluye la obtención y verificación de información como el documento de identidad expedido por el gobierno, un justificante de domicilio y, en su caso, el origen de los fondos. Se aplican medidas de diligencia debida reforzada (EDD) a los clientes de alto riesgo.

Supervisión de transacciones

DCP emplea una combinación de sistemas automatizados y procesos manuales para supervisar las transacciones en busca de actividades sospechosas. Las transacciones que cumplen determinados criterios se marcan para su revisión, y cualquier actividad sospechosa se notifica a las autoridades competentes de acuerdo con los requisitos legales.

Seguimiento continuo:

Supervisaremos las transacciones y actividades de los clientes de forma continua para identificar actividades sospechosas o potencialmente ilegales. Esto incluye la supervisión de patrones de transacciones inusuales, como transacciones múltiples de importes similares, y la supervisión de transacciones que no sean coherentes con el perfil o el comportamiento habitual de un cliente. También vigilaremos las transacciones que impliquen a países de alto riesgo, personas políticamente expuestas u otras personas o entidades sujetas a sanciones u otras medidas reguladoras. Si identificamos actividades o transacciones sospechosas, las comunicaremos rápidamente a las autoridades competentes.

Informes y registros

Mantendremos registros adecuados de todas las transacciones de los clientes y de los documentos de verificación de identidad, tal y como exige la ley. Estos registros se almacenarán de forma segura y se pondrán a disposición de las autoridades reguladoras que los soliciten. También mantendremos registros de cualquier actividad o transacción sospechosa que comuniquemos a las autoridades.

Los informes de actividades sospechosas (SAR) se presentan a las autoridades competentes con prontitud cuando se detectan actividades sospechosas. DCP mantiene registros exhaustivos de las transacciones, los documentos de identificación de los clientes y los SAR durante un mínimo de cinco años.

Enfoque basado en el riesgo

Adoptaremos un enfoque basado en el riesgo para nuestras medidas de cumplimiento AML/KYC. Esto significa que evaluaremos el riesgo que plantea cada cliente basándonos en factores como su historial de transacciones, país de origen, etc. Los clientes que se consideren de mayor riesgo, como los que realizan grandes transacciones o los procedentes de países de alto riesgo, estarán sujetos a procedimientos reforzados de diligencia debida. Esto puede incluir medidas adicionales de verificación de la identidad, como entrevistas personales, y una supervisión más frecuente de sus transacciones y actividades en nuestra plataforma. Si decidimos que el riesgo asociado a una transacción concreta es demasiado alto, podríamos tener que decidir no llevarla a cabo.

Evaluación de riesgos

DCP lleva a cabo una evaluación dinámica del riesgo que incluye revisiones y actualizaciones periódicas. La evaluación tiene en cuenta factores como el riesgo geográfico (por ejemplo, países sujetos a sanciones o identificados como de alto riesgo por el GAFI), el riesgo del cliente (por ejemplo, personas políticamente expuestas, personas con un elevado patrimonio neto) y el riesgo del producto/servicio (por ejemplo, transacciones de alto valor, métodos de pago anónimos). DCP se reserva el derecho de rechazar o devolver una transacción, incluso si ello pudiera generarle perjuicio.

Formación y sensibilización de los empleados

DCP imparte formación exhaustiva en materia de AML/CTF a todos los empleados en el momento de su contratación y, posteriormente, cada año. La formación abarca temas como el reconocimiento de actividades sospechosas, los procedimientos de información interna y las obligaciones legales. Puedes encontrar más información en esta entrada del blog.

Controles internos y auditorías

DCP ha establecido sólidos controles internos para garantizar el cumplimiento de las políticas ALD/CFT. Estos controles incluyen auditorías periódicas por parte de auditores internos y externos, supervisión continua de las actividades de cumplimiento y revisiones periódicas de las políticas y procedimientos.

Cumplimiento de las normas internacionales

DCP se adhiere a las normas internacionales ALD/CFT, incluidas las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). La empresa revisa periódicamente las actualizaciones de estas normas y ajusta sus políticas y procedimientos en consecuencia.

Examen de sanciones

DCP utiliza herramientas de selección automatizadas para cotejar clientes y transacciones con las listas de sanciones internacionales. El personal de cumplimiento revisa las posibles coincidencias para determinar si representan verdaderos positivos o falsos positivos, y se toman las medidas adecuadas en función de los resultados.

Revisión independiente

La revisión independiente del programa AML/CTF de DCP incluye un análisis de las deficiencias con respecto a los requisitos reglamentarios y las mejores prácticas del sector. Las conclusiones de la revisión se presentan al consejo de administración, junto con un plan de acción para abordar las deficiencias identificadas.

Privacidad y protección de datos

DCP emplea sólidas medidas de protección de datos, como encriptación, autenticación multifactor y auditorías de seguridad periódicas, para salvaguardar la información de los clientes. La empresa también dispone de un plan de respuesta a la violación de datos para abordar cualquier posible violación de datos con rapidez y eficacia.

Política de denuncia de irregularidades

DCP anima a los empleados a informar de cualquier actividad sospechosa o posible infracción del cumplimiento a través de una línea directa confidencial de denuncia de irregularidades. Las denuncias pueden hacerse de forma anónima, y la empresa garantiza que los denunciantes estén protegidos frente a represalias.

Mejora continua

DCP se compromete a mejorar continuamente su programa AML/CTF manteniéndose al corriente de los riesgos emergentes, los cambios normativos y las mejores prácticas del sector. La empresa participa en foros del sector, colabora con otras instituciones financieras y se compromete con las autoridades reguladoras para mejorar su comprensión y respuesta a las amenazas del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Jurisdicciones prohibidas

DCP no realiza negocios con personas o entidades situadas en los siguientes países o asociadas con ellos

Afganistán
Angola
Bielorrusia
Bosnia-Herzegovina
Burundi
República Centroafricana
Congo, República Democrática
Cuba
Etiopía
Guinea
Guinea Bissau
Guatemala
Irán, República Islámica de
Iraq
Corea (República Popular Democrática de)
Kosovo
Líbano
Liberia
Libia
Mali
Myanmar
Nagorno-Karabaj
Nicaragua
Nigeria
Norte de Chipre
Corea del Norte
Federación Rusa
República Árabe Saharaui Democrática
Somalilandia (Igual que Somalia)
Somalia
Osetia del Sur
Sudán del Sur
Sudán
República Árabe Siria
Túnez
Turquía
Venezuela
Yemen
Zimbabue
Sahara Occidental
Regiones de Ucrania: Luhansk, Donetsk, Crimea y otras regiones ocupadas

Empresas inaceptables

DCP prohíbe hacer negocios con ciertos tipos de entidades y actividades debido a su alto riesgo de estar asociadas con el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo u otras actividades ilegales. Los siguientes negocios y actividades se consideran inaceptables para los servicios de DCP:

Bancos Shell
Empresas ficticias anónimas
Empresas implicadas en el tráfico ilegal de drogas
Servicios de juego y apuestas sin licencia
Empresas de servicios monetarios (MSB) sin licencia
Comerciantes de armas
Empresas implicadas en la trata o explotación de seres humanos
Prostitución y servicios de acompañantes
Esquemas Ponzi y otros esquemas de ventas piramidales
Empresas dedicadas a la producción o distribución de pornografía
Organizaciones benéficas y sin ánimo de lucro no registradas
Empresas implicadas en la venta de mercancías falsificadas
Plataformas de negociación de divisas sin licencia
Cualquier negocio o actividad que implique la explotación de menores
Servicios de mezcla de criptomonedas o tumblers
Empresas que comercian con bienes robados
Cualquier otro negocio o actividad considerados ilegales por las autoridades reguladoras

Los clientes que se dediquen a estos negocios o actividades estarán sujetos a un mayor escrutinio y es probable que DCP les deniegue el servicio.

Jurisdicciones de alto riesgo

DCP ejerce una diligencia debida reforzada y limita las transacciones cuando trata con personas o entidades de los siguientes países de alto riesgo:

Albania
Samoa Americana
Anguila
Antigua y Barbuda
Aruba
Azores (territorio de Portugal)
Bahamas
Bahrein
Bangladesh
Barbados
Belice
Bermudas
Botsuana
Islas Vírgenes Británicas
Brunéi Darussalam
Bulgaria
Burkina Faso
Burundi
Camboya
Camerún
Islas Caimán
República Centroafricana
Chad
Chile
China
Colombia
Comoras
Congo (Brazzaville)
Islas Cook
Costa Rica
Croacia
Curaçao
Yibuti
Dominica
Egipto
Guinea Ecuatorial
Eritrea
Fiyi
Polinesia Francesa
Franja de Gaza
Gibraltar
Guernsey
Haití
Honduras
Hong Kong
India
Isla de Man
Israel
Jamaica
Jersey
Jordania
Kenia
Kirguistán
Madagascar
Malasia
Maldivas
Islas Marshall
Mauritania
Mauricio
Montserrat
Marruecos
Mozambique
Namibia
Nauru
Níger
Niue
Macedonia del Norte
Pakistán
Palau
Panamá
Filipinas
Qatar
Santa Elena, Ascensión y Tristán da Cunha
San Martín (parte francesa)
San Pedro y Miquelón
Samoa
Senegal
Seychelles
Islas Salomón
Sudáfrica
San Cristóbal y Nieves
Tayikistán
Tanzania
Tailandia
Tonga
Trinidad y Tobago
Turkmenistán
Turcas y Caicos
Uganda
Emiratos Árabes Unidos
Islas Vírgenes de Estados Unidos
Uruguay
Uzbekistán
Vanuatu
Vietnam
Cisjordania (Territorio Palestino Ocupado)

Política de cuentas múltiples

Está prohibido tener más de una cuenta en nuestro sitio web. Si se detecta que un cliente tiene más de una cuenta, todas las cuentas se desactivarán temporalmente. Se pedirá al cliente que elija cuál de sus cuentas estará activa, mientras que las demás permanecerán bloqueadas permanentemente. Si se detecta que un cliente crea varias cuentas con el fin de superar los límites establecidos por DCP para un determinado método de pago, DCP se reserva el derecho de solicitar al cliente una verificación adicional. En caso de que el cliente no pueda proporcionar la información solicitada, DCP reembolsará el pago al remitente original, manteniendo las comisiones por transacción entrante y saliente, si se aplican.

Lista de documentos necesarios y justificantes

Algunos documentos pueden ser necesarios durante el proceso de verificación. Entre ellos se incluyen los siguientes, pero sin limitarse a ellos:

Verificación de identidad:

Pasaporte internacional expedido por el gobierno
Documento de identidad expedido por el gobierno
Permiso de conducir expedido por el gobierno
Selfie con un documento de identidad

Verificación de la dirección:

Factura de servicios públicos o extracto bancario con una antigüedad no superior a 6 meses
Se admiten versiones en papel o electrónicas
No se permiten modificaciones en los documentos

Documentos adicionales de verificación:

Nos reservamos el derecho a pedir pruebas de los fondos y/o de la fuente de riqueza para garantizar que los fondos que se están negociando no proceden de actividades ilegales.

Nota: Todos los documentos requeridos deben presentarse en buena calidad, con texto legible y sin modificaciones ni ediciones; de lo contrario, podrán ser rechazados y se solicitarán nuevas copias sin modificaciones o en mejor calidad.