Combate à lavagem capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF)

Conduzir a devida diligência em relação aos clientes, incluindo, entre outros, a verificação da identidade, e monitorizar todas as transações dos clientes.

Localizar operações de utilizadores suspeitos e em circunstâncias irregulares.

Se houver suspeita de atividade ilegal ou de lavagem de capitais, a empresa pode solicitar verificações adicionais ou cancelar transações em qualquer fase.

De acordo com o direito internacional, a DCP não é obrigada a notificar os clientes de suspeitas nas suas ações criminosas.

Estas ações estão em conformidade com as referências do GAFI AML e com a legislação transfronteiriça.

Mantém um programa de conformidade sólido que inclui atualizações regulares dos nossos sistemas electrônicos e formação contínua do pessoal para melhorar os métodos de combate à lavagem de capitais.

Implementar uma abordagem baseada no risco para o cumprimento das normas AML/CFT, assegurando que os recursos são afetados de forma eficiente e eficaz às áreas de maior risco.

Estamos empenhados em cumprir todos os regulamentos AML/KYC e tomaremos as medidas adequadas para evitar que a nossa plataforma seja utilizada para lavagem de dinheiro ou outras atividades ilegais. A nossa política AML/KYC foi concebida para detetar e prevenir atividades ilícitas na nossa plataforma e para garantir a integridade dos nossos serviços. Continuaremos a monitorizar os desenvolvimentos regulamentares e a atualizar as nossas políticas e procedimentos conforme necessário para garantir a conformidade com os requisitos em mudança.

Âmbito de aplicação da política

Esta política aplica-se a todos os funcionários, responsáveis e diretores da DCP, bem como a todos os produtos e serviços oferecidos pela empresa.

Governança e supervisão

O conselho de administração é o principal responsável pela conformidade com o AML/CTF. A direção é responsável pela implementação da política e o responsável pela conformidade AML supervisiona as operações diárias, assegurando o cumprimento dos regulamentos e procedimentos internos.

Direito aplicável

As presentes Condições de Serviço serão regidas e interpretadas de acordo com a legislação da Polônia, sem que sejam aplicados quaisquer princípios de conflitos de leis.

Programa de identificação de clientes (CIP)

O DCP verifica a identidade dos seus clientes através de um CIP robusto, que inclui a obtenção e verificação de informações como o BI emitido pelo governo, comprovativo de morada e, quando aplicável, a origem dos fundos. As medidas de diligência reforçada (EDD) são aplicadas a clientes de alto risco.

Monitoramento de transações

O DCP emprega uma combinação de sistemas automatizados e processos manuais para monitorar as transações em busca de atividades suspeitas. As transações que cumprem determinados critérios são assinaladas para análise posterior e quaisquer atividades suspeitas são comunicadas às autoridades relevantes, de acordo com os requisitos legais.

Acompanhamento contínuo

Monitoraremos as transações e atividades dos clientes numa base contínua para identificar atividades suspeitas ou potencialmente ilegais. Isto inclui a monitorização de padrões de transação invulgares, tais como transações múltiplas de montantes semelhantes, e a monitorização de transações que sejam inconsistentes com o perfil ou comportamento habitual de um cliente. Também monitoraremos as transações que envolvam países de alto risco, pessoas politicamente expostas ou outros indivíduos ou entidades que estejam sujeitos a sanções ou outras medidas regulamentares. Se identificarmos quaisquer atividades ou transações suspeitas, comunicaremos às autoridades competentes.

Relatórios e manutenção de registros

Manteremos registros adequados de todas as transações dos clientes e documentos de verificação de identidade, conforme exigido por lei. Estes registros serão armazenados de forma segura e disponibilizados às autoridades reguladoras mediante pedido. Também manteremos registros de quaisquer atividades ou transações suspeitas que comunicarmos às autoridades.

Os relatórios de atividades suspeitas (SAR) são apresentados às autoridades competentes imediatamente após a detecção de atividades suspeitas. O DCP mantém registos completos das transações, dos documentos de identificação dos clientes e dos SAR durante um período mínimo de cinco anos.

Abordagem baseada no risco

Adotaremos uma abordagem baseada no risco para as nossas medidas de conformidade AML/KYC. Isto significa que avaliaremos o risco apresentado por cada cliente com base em fatores como o seu histórico de transações, país de origem, etc. Os clientes considerados de maior risco, tais como os que efetuam grandes transações ou os provenientes de países de alto risco, serão sujeitos a procedimentos de diligência reforçada. Isto pode incluir medidas adicionais de verificação de identidade, como entrevistas presenciais, e um monitoramento mais frequente das suas transações e atividades na nossa plataforma. Se decidirmos que o risco associado a uma determinada transação é demasiado elevado, poderemos ter de decidir não avançar com a transação.

Avaliação dos riscos

O DCP efetua uma avaliação de risco dinâmica que inclui revisões e atualizações periódicas. A avaliação considera fatores como o risco geográfico (por exemplo, países sujeitos a sanções ou identificados como de alto risco pelo GAFI), o risco do cliente (por exemplo, pessoas politicamente expostas, indivíduos com elevado valor líquido) e o risco do produto/serviço (por exemplo, transações de elevado valor, métodos de pagamento anônimos). O DCP reserva-se o direito de rejeitar ou devolver uma transação com prejuízo do próprio DCP.

Formação e sensibilização dos trabalhadores

O DCP fornece formação abrangente sobre AML/CTF a todos os funcionários quando da contratação e, posteriormente, todos os anos. A formação abrange tópicos como o reconhecimento de atividades suspeitas, procedimentos de comunicação interna e obrigações legais. Você pode encontrar mais informações nesta publicação do blog.

Controles internos e auditorias

O DCP estabeleceu controles internos robustos para garantir o cumprimento das políticas AML/CTF. Esses controles incluem auditorias regulares por auditores internos e externos, monitorização contínua das atividades de conformidade e revisões periódicas das políticas e procedimentos.

Conformidade com as normas internacionais

O DCP está vinculado às normas internacionais AML/CTF, incluindo as recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI). A empresa revê regularmente as atualizações a estas normas e ajusta as suas políticas e procedimentos em conformidade.

Análise das sanções

O DCP utiliza ferramentas de rastreio automatizadas para verificar os clientes e as transações em relação às listas de sanções internacionais. As potenciais correspondências são analisadas pelo pessoal de conformidade para determinar se representam verdadeiros positivos ou falsos positivos, e são tomadas medidas adequadas com base nas conclusões.

Revisão independente

A revisão independente do programa AML/CTF do DCP inclui uma análise das lacunas em relação aos requisitos regulamentares e às melhores práticas da indústria. As conclusões da revisão são apresentadas ao conselho de administração, juntamente com um plano de ação para resolver quaisquer deficiências identificadas.

Privacidade e proteção de dados

O DCP utiliza medidas robustas de proteção de dados, incluindo encriptação, autenticação multifactor e auditorias de segurança regulares, para salvaguardar as informações dos clientes. A empresa também dispõe de um plano de resposta a violações de dados para lidar com quaisquer potenciais violações de dados de forma rápida e eficaz.

Política de denúncia de irregularidades

O DCP incentiva os funcionários a comunicarem quaisquer atividades suspeitas ou potenciais violações de conformidade através de uma linha direta confidencial para denúncias. As denúncias podem ser feitas de forma anônima e a empresa garante que os denunciantes estão protegidos contra retaliações.

Melhoria contínua

O DCP está empenhado em melhorar continuamente o seu programa AML/CTF, mantendo-se a par dos riscos emergentes, das alterações regulamentares e das melhores práticas da indústria. A empresa participa em fóruns da indústria, colabora com outras instituições financeiras e envolve-se com as autoridades reguladoras para melhorar a sua compreensão e resposta às ameaças de lavagem de capitais e financiamento do terrorismo.

Jurisdições proibidas

O DCP não se envolve em negócios com indivíduos ou entidades localizadas ou associadas aos seguintes países:

• Afeganistão
• Angola
• Bielorrússia
• Bósnia-Herzegovina
• Burundi
• República Centro-Africana
• Congo, República Democrática
• Cuba
• Etiópia
• Guiné
• Guiné-Bissau
• Guatemala
• Irã, República Islâmica do
• Iraque
• Coreia (República Popular Democrática da)
• Kosovo
• Líbano
• Libéria
• Líbia
• Mali
• Myanmar
• Nagorno-Karabakh
• Nicarágua
• Nigéria
• Norte de Chipre
• Coreia do Norte
• Federação Russa
• República Árabe Sahrawi Democrática
• Somalilândia (o mesmo que Somália)
• Somália
• Ossétia do Sul
• Sudão do Sul
• Sudão
• República Árabe da Síria
• Tunísia
• Turquia
• Venezuela
• Iêmen
• Zimbabué
• Saara Ocidental
• Regiões da Ucrânia: Luhansk, Donetsk, Crimeia e outras regiões ocupadas

Empresas inaceitáveis

O DCP proíbe a realização de negócios com determinados tipos de entidades e atividades devido ao seu elevado risco de estarem associadas à lavagem de capitais, financiamento do terrorismo ou outras atividades ilegais. As seguintes empresas e atividades são consideradas inaceitáveis para os serviços da DCP:

• Bancos de conchas
• Empresas de fachada anônimas
• Empresas envolvidas no comércio ilegal de drogas
• Serviços de jogos de azar e apostas não licenciados
• Empresas de serviços monetários (MSBs) não licenciadas
• Traficantes de armas e armamento
• Empresas envolvidas no tráfico ou exploração de seres humanos
• Prostituição e serviços de acompanhantes
• Esquemas Ponzi e outros esquemas de vendas em pirâmide
• Empresas envolvidas na produção ou distribuição de pornografia
• Instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos não registradas
• Empresas envolvidas na venda de produtos de contrafação
• Plataformas de negociação de divisas não licenciadas
• Qualquer negócio ou atividade que envolva a exploração de crianças
• Serviços de mistura de criptomoedas ou tumblers
• Empresas que comercializam bens roubados
• Qualquer outro negócio ou atividade considerada ilegal pelas autoridades reguladoras

Os clientes que se dedicam a estas empresas ou atividades serão sujeitos a um controle reforçado e é provável que o DCP lhes recuse o serviço.

Jurisdições de alto risco

O DCP exerce uma diligência reforçada e limita as transações quando lida com indivíduos ou entidades dos seguintes países de alto risco:

• Albânia
• Samoa Americana
• Anguila
• Antígua e Barbuda
• Aruba
• Açores (território de Portugal)
• Bahamas
• Bahrein
• Bangladesh
• Barbados
• Belize
• Bermudas
• Botsuana
• Ilhas Virgens Britânicas
• Brunei Darussalam
• Bulgária
• Burquina Faso
• Burundi
• Cambodja
• Camarões
• Ilhas Cayman
• República Centro-Africana
• Chade
• Chile
• China
• Colômbia
• Comores
• Congo (Brazzaville)
• Ilhas Cook
• Costa Rica
• Croácia
• Curaçao
• Djibouti
• Domínica
• Egito
• Guiné Equatorial
• Eritreia
• Fiji
• Polinésia Francesa
• Faixa de Gaza
• Gibraltar
• Guernsey
• Haiti
• Honduras
• Hong Kong
• Índia
• Ilha de Man
• Israel
• Jamaica
• Jersey
• Jordânia
• Quênia
• Quirguistão
• Madagáscar
• Malásia
• Maldivas
• Ilhas Marshall
• Mauritânia
• Ilhas Maurício
• Montserrat
• Marrocos
• Moçambique
• Namíbia
• Nauru
• Níger
• Niue
• Macedônia do Norte
• Paquistão
• Palau
• Panamá
• Filipinas
• Qatar
• Santa Helena, Ascensão e Tristão da Cunha
• São Martinho (parte francesa)
• São Pedro e Miquelon
• Samoa
• Senegal
• Seychelles
• Ilhas Salomão
• África do Sul
• São Cristóvão e Nevis
• Tajiquistão
• Tanzânia
• Tailândia
• Tonga
• Trinidad e Tobago
• Turquemenistão
• Turcos e Caicos
• Uganda
• Emirados Árabes Unidos
• Ilhas Virgens dos Estados Unidos
• Uruguai
• Uzbequistão
• Vanuatu
• Vietnã
• Cisjordânia (Território Palestiniano, Ocupado)

Política de contas múltiplas

É proibido ter mais do que uma conta no nosso site. Se for detectado que um cliente tem mais do que uma conta, todas as contas serão temporariamente desativadas. O cliente será convidado a escolher qual das suas contas ficará ativa, enquanto as outras ficarão bloqueadas permanentemente. Se for detectado que um cliente cria várias contas para ultrapassar os limites estabelecidos pelo DCP para um determinado método de pagamento, o DCP reserva-se o direito de solicitar verificações adicionais ao cliente. No caso do cliente não poder fornecer as informações solicitadas, o DCP reembolsará o pagamento ao remetente original, mantendo as taxas de transação de entrada e de saída, caso estas se apliquem.

Lista de documentos necessários e comprovativos

Alguns documentos podem ser necessários durante o processo de verificação. Estes incluem, mas não se limitam a, os seguintes:

Verificação de identidade:

• Passaporte internacional emitido pelo governo
• Carteira de identidade emitido pelo governo
• Carta de motorista emitida pelo governo
• Selfie com um documento de identidade

Verificação de endereço:

• Fatura de serviços públicos ou extrato bancário com menos de 6 meses
• São permitidas versões em papel ou eletrônicas
• Não são permitidas alterações nos documentos

Documentos de verificação adicionais:

Reservamo-nos o direito de pedir provas dos fundos e/ou da origem do patrimônio para garantir que os fundos transacionados não provêm de atividades ilegais.

Nota: todos os documentos exigidos devem ser fornecidos em boa qualidade, com texto legível e sem alterações ou edições; caso contrário, podem ser rejeitados e serão solicitadas novas cópias sem alterações ou de melhor qualidade.